فهرست:
فهرست مطالب
چکیده 1
فصل اول. 2
کلیات پژوهش.... 2
1-1 مقدمه. ............................................3
1- 2 بیان مسأله. 5
1-2-1 سوالات پژوهش.... 6
1- 3 اهمیت و ضرورت پژوهش.... 6
1- 4 اهداف پژوهش.... 6
4-1 هدف کاربردی.. 6
1-4-2 اهداف اصلی.. 6
1-4- 3 اهداف فرعی.. 6
1-5 نوآوری تحقیق .................................................................................................................................................................... 6
1- 6 فرضیات پژوهش.... 7
1-6-1فرضیات اصلی.................................................................................................................................................................7
1-6- 2فرضیات فرعی................................................................................................................................................................7
1- 7 تعریف متغییر های تحقیق.. 7
1-7-1متغییر های وابسته............................................................................................................................................................8
1-7-1-1 تجهیز منابع پولی.................................................. ....................................................................................................8
1-7-1-2تخصیص منابع پولی...................................................................................................................................................8
1-7-2متغییر مستقل....................................................................................................................................................................8
1-7-2-1مدیریت نقدینگی............................................................................. ..........................................................................9
1-7-2-2مدیریت هزینه..................................................................................... .. ....................................................................9
1-7-2-3درجه بندی شعب.....................................................................................................................................................10
1-7-2-4تنوع و کیفیت خدمات..............................................................................................................................................10
3-7-2-5تعدادپرسنل...............................................................................................................................................................10
1-7-3 مدل مفهومی تحقیق...............................................................................................................................11
1-8روش تحقیق..........................................................................................................................................11
1- 9 جامعه آماری.. 12
1- 10 تعریف واژه ها، مفاهیم و اصطلاحات... 12
خلاصه فصل اول. 13
فصل دوم. 14
مبانی نظری پژوهش.... 14
2-1 مقدمه. 15
2- 2 تاریخچه بانکداری در ایران. 15
2-2-1 تاریخچه بانک ها 15
2-2-2پیدایش بانکداری.. 16
2-2-2-1 بانکهای ایرانی با سرمایه ایرانی.. 16
2-2-2-2 محل و سرمایه اولیه. 17
2-2-2-3 موسسه رهنی ایران. 17
2-3 قوانین بانکداری.. 17
2- 4 تجهیز منابع پولی در نظام بانکی.. 18
2-4-1حساب قرض الحسنه جاری.. 18
2- 4-2 حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز. 18
2-4-3 سپرده سرمایه گذاری مدت دار. 19
2-4-3-1 ویژگی ها و نحوه ی بکارگیری حساب سرمایه گذاری.. 19
2-5 تخصیص منابع پولی در نظام بانکی.. 20
2-5-1 قرض الحسنه. 20
2-5-2 مضاربه. 21
2-5-3 جعاله. 22
2-5-4 مشارکت مدنی.. 23
2-6 تاریخچه تشکیل بانک پارسیان 26
2-7 شرکتهای وابسته به بانک پارسیان. 26
2-7-1 شرکت تجارت الکترونیک پارسیان. 27
2-7-1-1 مهمترین اهداف و ماموریت های شرکت تجارت الکترونیک پارسیان. 27
2-7-2 شرکت لیزینگ پارسیان. 27
2-7-3 شرکت بیمه پارسیان. 28
2-7-3-1 اهداف شرکت بیمه پارسیان. 29
2- 8 مولفه های تاثیرگذار بر تجهیز و تخصیص منابع در بانکداری نوین.. 29
2-8-1 مهارتهای نیروی انسانی.. 29
2-8-2 تنوع و کیفیت خدمات بانکی.. 30
2-8-3 عوامل و شرایط فیزیکی.. 31
2-8-3-1 محل استقرار شعب بانک... 31
2-8-3-2 طراحی و زیبایی فضای داخلی و خارجی شعبه. 31
2-8-3-3 امکانات فیزیکی شعب بانک... 31
2-8-4 تعداد شعب... 31
2-8-5 مدیریت نقدینگی 32
2-8-6 سپرده های بانکی.. 32
2-8-7 مدیریت هزینه. 33
2-8-8 تسهیلات اعطایی.. 33
2-9 پیشینه ی تحقیق.. 34
خلاصه فصل دوم. 36
فصل سوم. 37
روش تحقیق.. 37
3-1 مقدمه. 38
3-2 نوع و روش شناسی تحقیق 38
3-3 قلمرو تحقیق ....................................................................................................................................................................40
3-3-1 قلمرو موضوعی............................................................................................................................................................40
3-3-2 قلمرو مکانی.................................................................................................................................................................41
3-3-3 قلمرو زمانی.................................................................................................................................................................41
3-4 دوره زمانی تحقیق.. 41
3-5 جامعه آماری 41
3-6 نمونه آماری.. 41
3-7 روش نمونه گیری.. 42
3-8 اطلاعات مورد نیاز و نحوه جمع آوری اطلاعات 42
3-9 فرضیات تحقیق.. 42
3-9-1 فرضیات اصلی.. 42
3-9-2 فرضیات فرعی.. 42
3-11 مراحل عمومی مربوط به آزمون آماری.. 43
3-11-1 مرحله اول: تعریف فرضیه های آماری H0 , H1. 43
3-11-2 مرحله دوم: تعیین توزیع نمونه گیری آماره و نوع آماره آزمون. 43
3-11-3 مرحله سوم: تعیین سطح زیر منحنی H0 وH1 ومحاسبه مقدار بحرانی 44
3-11-4 مرحله چهرم: تصمیم گیری 44
3-12 آزمونهای حساسیت و تشخیص مدل رگرسیون.............................................................................................................45
3-12-1 آزمون خطی بودن رابطه بین متغیر وابسته ومتغی.رهای مستقل مدل.........................................................................45
3-12-2 آزمون نرمال بودن متغیر وابسته..................................................................................................................................45
3-12-3 آزمون هم خطی متغیرهای مستقل (خودهمبستگی متغیرهای مستقل ) .....................................................................46
3-12-3-1 رفع مشکل هم خطی بین متغیرهای مستقل.........................................................................................................47
3-12-4 آزمون نرمال بودن توزیع خطاها (نرمال بودن مانده ها ) ..........................................................................................47
3-12-4-1 واریانس ناهمسانی................................................................................................................................................47
3-12-4-2 آزمون دوربین _ واتسون......................................................................................................................................48
3-13 مدل تحقیق.....................................................................................................................................................................49
3-14 روشهای آماری...............................................................................................................................................................49
3-15 مدل رگرسیون................................................................................................................................................................50
3-16 همبستگی........................................................................................................................................................................50
3-16-1 ضریب همبستگی.......................................................................................................................................................51
3-17 مراحل بررسی فرضیات آماری.......................................................................................................................................51
3-17-1 بررسی ضریب همبستگی بین متغیرهای مستقل و متغیرهای وابسته و مطالعه معنی دار ضرایب ............................51
3-17-2 بررسی نوع و شدت روابط بر اساس نمودارهای پراکنش.........................................................................................51
3-17-3 بررسی فرضیات زیربنایی..........................................................................................................................................52
خلاصه فصل سوم....................................................................................................................................................................53
فصل چهارم.............................................................................................................................................................................55
تجزیه و تحلیل داده ها.............................................................................................................................................................55
4-1 مقدمه................................................................................................................................................................................56
4-2 یافته های توصیفی ...........................................................................................................................................................56
4-3 همبستگی .........................................................................................................................................................................58
4-3-1 ضریب همبستگی پیرسون............................................................................................................................................58
4-3-2 ضریب همبستگی اسپیرمن...........................................................................................................................................58
4-3-3 مفهوم معنی داری در همبستگی...................................................................................................................................58
4-4 آزمون فرضیه ها...............................................................................................................................................................60
4-4-1 آزمون فرضیه اصلی اول..............................................................................................................................................60
4-4-1-1 آزمون هم خطی فرضیه اصلی اول..........................................................................................................................61
4-4-1-2 آزمون نرمال بودن خطاهای فرضیه اصلی اول.........................................................................................................61
4-4-2 آزمون فرضیه اصلی دوم..............................................................................................................................................64
4-4-2-1 آزمون نرمال بودن خطاهای فرضیه اصلی دوم........................................................................................................64
4-4-3 آزمون فرضیه فرعی اول...............................................................................................................................................67
4-4-4 آزمون فرضیه فرعی دوم..............................................................................................................................................68
4-4-5 آزمون فرضیه فرعی سوم.............................................................................................................................................68
4-4-6 آزمون فرضیه فرعی چهارم..........................................................................................................................................69
4-4-7 آزمون فرضیه فرعی پنجم............................................................................................................................................70
4-4-8 آزمون فرضیه فرعی ششم............................................................................................................................................70
4-4-9 آزمون فرضیه فرعی هفتم.............................................................................................................................................71
4-4-10 آزمون فرضیه فرعی هشتم..........................................................................................................................................72
4-4-11 آزمون فرضیه فرعی نهم.............................................................................................................................................72
4-4-12 آزمون فرضیه فرعی دهم............................................................................................................................................73
خلاصه فصل چهارم..................................................................................................................................................................74
فصل پنجم................................................................................................................................................................................76
نتیجه گیری و پیشنهادات..........................................................................................................................................................76
5-1 مقدمه................................................................................................................................................................................77
5-2 بررسی فرضیات پژوهش..................................................................................................................................................78
5-3پیشنهادات بر اساس یافته های پژوهش.............................................................................................................................83
5-4 پیشنهادات برای تحقیقات اتی...........................................................................................................................................84
5-5 محدودیت پژوهش...........................................................................................................................................................85
6-5 مقایسه نتایج با پیشیسنه تحقیق و مطالعات و تئوری ها....................................................................................................86
منابع..........................................................................................................................................................................................87
فارسی.......................................................................................................................................................................................87
لاتین.........................................................................................................................................................................................90
چکیده انگلیسی........................................................................................................................................................................91
پیوست ها...............................................................................................................................................................................92
منبع:
منابع و ماخذ
منابع فارسی
پالیزدار ، ر .1392 بررسی رابطه بین شایستگی های ارتباطی روسای شعب بانک تجارت و عملکرد تجهیز و تخصیص منابع و وصول مطالبات
رجایی،م.1380. بررسی اجمالی تجهیز و تخصیص منابع پولی در دو نظام بانکی ربوی و غیر ربوی در ایران
فقیهی ، م.ح .1389 شناسایی عوامل موثر بر تجهیز و تخصیص منابع در عملیات بانکی ،تهران.انتشارات روابط عمومی بانک سینا
1)رازانی،ب.1389.بررسی و معرفی روش های جدید و موثر جذب منابع مالی و تخصیص منابع در شعب بانک تجارت استان لرستان.پایان نامه کارشناسی ارشد،دانشکده علوم پایه،دانشگاه آزاد واحد خوراسگان
2)رمضانی،ع.1385.بررسی عوامل موثر بر تجهیز منابع بانک سپه استان گلستان.پایان نامه کارشناسی ارشد،دانشکده علوم انسانی و اجتماعی،دانشگاه مازندران
3)تحویلداری ،م.1386.تحلیل عوامل موثر بر جذب مشتری،مجله بانک و اقتصاد،شماره90،ص44
4)ابراهیمی،عبدالحمید و همکاران ،1376.مدیریت بازاریابی،انتشارات سمت،تهران چاپ دوم.ص223.
5)یزدانی دهنوی،محسن.1384.مولفه های موثر بر موفقیت بانک ها و موسسات مالی در تجهیز منابع پولی.مجله مدیر ساز، شماره17
6 ) خضرا ، ن 1385 . بررسی عوامل موثر بر تجهیز منابع مالی کشور ، روزنامه رسمی شماره 351 ، ص 6
7 ) مقصودی ، ر 1387 بررسی عوامل موثر بر تجهیز منابع در پست بانک0.عونی ،لیلا شناسایی عوامل موثر بر میزان سود دهی بانک دولتی (مطالعه موردی در بانک رفاه )سایت بانک رفاه 1388
8 ) عونی ، لیلا شناسایی عوامل موثر بر میزان سود دهی بانک دولتی (مطالعه موردی در بانک رفاه )سایت بانک رفاه 1388
9 ) پور غلامی دانچاهی ، غلامحسین ، بررسی عوامل موثر بر نظام جذب منابع مالی در بانک سپه و ارائه راهکارهای مناسب جهت بهینه کردن آن ،پایان نامه کارشناسی ارشد حسابداری – دانشگاه آزاد اسلامی واحد همدان سال 1388
10 ) هدایتی ،سید علی اصغر و همکاران ، عملیات بانکداری داخلی 2 – انتشارات موسسه مای و بانکداری ایران 1385
11) شادکام ،حامد ،مجموعه مقالات نوزدهمین همایش بانکداری اسلامی ،انتشارات موسسه بانکداری اسلامی 1388
12 ) فرجی ، یوسف – پول وارز بانکداری – انتشارات چاپ و نشر بازرگانی – چاپ ششم 84
13 ) حسینی ،سیده فائزه – بررسی آثار تغییرات نرخ سود سپرد ها و تسهیلات بانکی در میزان سودآوری بانک صادرات ایران. پایان نامه کارشناسی ارشد – دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم تحقیقات سال 1387
14 ) رستمی،فریبا بررسی تاثیر گذاری عوامل موثر بر سودآوری شعب بانکی (مطالعه موردی در بانک کشاورزی ) سایت بانک کشاورزی 1390
15 ) جمشیدی ،سعید – بانکداری اسلامی نشر نی 1379
16 ) احمد پور، هادی نااطمینانی و استراتژی بهینه در مدیریت نقدینگی بانک ها ، بانک و اقتصاد آذر 1389 ش 95
17) رئیسی، ابراهیم. مدیریت هزینه. ماهنامه علمی آموزشی تدبیر. شماره 136، شهریور ماه 1383
18 ) هدایتی، سید علی اصغر ، نگرشی بر ابعاد مسائل اساسی نظام بانکداری بدون ربا در تجربه جمهوری اسلامی ایران ، فصلنامه روند، زمستان 1372، ص 33
19 ) ونوس ، داور شناسایی عوامل موثر بر گرایش مشتریان بانک به استفاده از سیستم های خود پرداز بانکی ، فصلنامه روند ، دوره 17 ، شماره 5 ، زمستان1385
20 ) روستا، احمد ، ( 1380)، مدیریت بازاریابی، چاپ پنجم، تهران، انتشارات سمت.
21 ) چاوشی ، رسول ، عوامل داخلی موثر بر سودآوری شعب بانک در بانک پارسیان ، پایان نامه کارشناسی ارشد – دانشگاه آزاد اسلامی واحد اسلامشهر سال 1392
22) مغویی نژاد ، ح (1387) بررسی عوامل موثر بر افزایش میزان شپرده گذاری مشتریان در شعب بانک تجارت شهرستان رفسنجان(پایان نامه) کارشناسی ارشد ، دانشکده ادبیات و علوم انسانی – دانشگاه آزاد اسلامی واحد کرمان
منابع انگلیسی
1 ) Yong-Chin Lio , Jung-Hua Hung.(2006)” Services and the long-term profitability in aiwan’s banks”, Global Finance Journal, Vol .17,lssue 2, December 2006,pp 177-191.
2 ) Abhiman Das, Subhash C. Ray, Ashok Nag.(2009).”Labor-use efficiency in indian banking: A branch –level analysis”, Omega, Vol.37 , lssue 2, April 2009 , pp 411-425.
3 ) Fadzlan sufian and muzafar shah habibulah,2009-Bank specific and macroeconomik determinants of bankprofitability : Empirical evidence from the china banjing sector.international research journal of finance and economics
4 ) Ramlall,Indrananri(2011)bank-specific Industry-specific and macro economic de terminants of profit ability in tawanese Banking system:under panel Data Estimation, International Pesearch Jounal of finance and Economics , Iss 1450-2887 Issue 34 (2011)
5 ) Molyneux, P, Thornton, J., 2011. Determinants of European Bank Mobilization and Allocation : A Note. Journal of Banking and Finance 16 (6),1173–1178.
6 ) Badi, Baltagi, Econometric Analysis of Panel Data, John Wiley & Sons, ThirdEditionWestSussex,England,2012,pp.252-255
7 ) Venus D, Saffarian M. 2003. Practical methods of banking service marketing for Iranian banks, Third edition, Tehran, Negah e Danesh publisher.
A Survey over the Effective Factors on the Mobilization and Allocation of Funds in the Parsian Bank (Case Study: Tehran Province)
Abstract:
Role of financial markets (banks) in financing various economy sectors is far stronger and bolder than capital markets (stock exchange), so based on prominent role of banks in country’s economy, assessment of their performance can be so important .
This supply and demand trade-off would in return further add to investment and proportionally to fund allocation. To this end, this research strives for evaluating the effective factors on mobilization and allocation of fund based on the significance and priority of bank branches (in this case, the Parsian Bank). The modus-operandi of this strand of research is descriptive and inferential. To evaluate the go-togetherness of the variables correlation and regression formulae were tapped. More specifically, the multivariate regression was used for analyzing the main hypotheses and the univariate regression was opted for the secondary hypos. The survey’s population comprises 164 branches of Tehran’s Parsian Bank among which some 60 ones were sampled out in a 5-year time span (since 2010 till 2014). The data were elicited from fiscal invoices of Tehran branches of the Parsian Bank. The data were then imported into the SPSS software as input for further analyses. The dependent variables in this study is mobilization and allocation of fund and the independent ones are just enlisted as liquidity management, expense management, variety and quality of banking services, quantity of customers, environmental conditions, and number of branches. The results finally prodded to this fact that the dependent variables are highly impacted by the independent ones.
Keywords : Bank, Employees’ skill, Variety and quality of services, Environmental conditions, Number of conditions, Allocated funds, Liquidity management, and Expense management